Binance modifiera à partir du 1er novembre ses procédures concernant les transferts internationaux de cryptomonnaies impliquant des utilisateurs brésiliens. La plateforme demandera notamment le motif de certaines transactions ainsi que des informations permettant d’identifier le type de contrepartie avant de traiter les dépôts ou retraits concernés.
Selon Binance, ces changements découlent de la Résolution BCB n° 521/2025. Celle-ci intègre les transferts internationaux d’actifs virtuels dans le cadre brésilien des changes et impose de nouvelles obligations déclaratives aux prestataires de services crypto.
Les nouvelles exigences concernent les particuliers et les entreprises utilisant Binance au Brésil lorsqu’un transfert de cryptomonnaies intervient entre un résident brésilien et un non-résident. Un utilisateur qui envoie ses propres actifs vers son compte sur une plateforme étrangère effectue également un transfert international au sens de ces règles.
En revanche, les transferts entre deux résidents brésiliens ne sont pas concernés par cette nouvelle procédure.
Les utilisateurs devront préciser le motif du transfert
À compter du 1er novembre, les utilisateurs brésiliens effectuant un transfert crypto international via Binance devront indiquer la finalité de l’opération et identifier le type de contrepartie qui reçoit ou envoie les actifs.
Binance précise que jusqu’à trois informations pourront être demandées. La première concerne le motif du transfert. La deuxième porte sur la nature de la contrepartie, qui pourra notamment être un particulier, une entreprise, une banque, une plateforme d’échange, un fonds d’investissement, une organisation à but non lucratif ou appartenir à une autre catégorie.
Pour les comptes professionnels, une information supplémentaire sera nécessaire : l’entreprise devra préciser si l’autre société appartient au même groupe économique.
Les codes correspondant aux motifs des transferts proviennent des classifications établies par la banque centrale brésilienne. Ils couvrent notamment les mouvements entre les propres comptes d’une personne, les paiements de marchandises, les services informatiques, les services aux entreprises, les dons et les voyages internationaux.
Le nombre de catégories dépendra du montant envoyé
Binance indique que la catégorie sélectionnée devra correspondre à la véritable raison du transfert, car les informations seront transmises au régulateur.
Le nombre de motifs disponibles dépendra de la valeur de chaque opération. Pour les transferts de 50 000 dollars ou moins, ou leur équivalent dans une autre devise, les utilisateurs pourront sélectionner leur motif à partir d’une liste simplifiée comprenant dix catégories.
Lorsque la valeur d’une transaction dépasse 50 000 dollars, la procédure devient plus détaillée. L’utilisateur devra alors choisir parmi une liste complète comprenant 96 classifications.
Le seuil de 50 000 dollars s’applique individuellement à chaque transfert. Au-dessus de ce montant, Binance précise qu’aucune catégorie générique « autre » ne sera disponible. L’utilisateur devra sélectionner la classification correspondant le mieux à la nature réelle de son opération.
Cette obligation accompagne un ensemble plus large d’informations devant être déclarées conformément à la Résolution 521.
La Résolution 521 élargit les données à déclarer
Les informations prévues par le cadre réglementaire comprennent notamment la date de l’opération, son motif et le sens du mouvement des cryptomonnaies, selon qu’elles entrent dans le pays ou en sortent.
Le prestataire doit également déclarer l’identification du client, le type et la quantité d’actifs concernés ainsi que leur valeur en reais brésiliens.
Les informations relatives au payeur ou au bénéficiaire étranger doivent aussi être communiquées. Elles comprennent notamment son pays et sa relation avec le client.
Ces exigences expliquent le questionnaire que Binance intégrera à son processus de transfert international. La plateforme doit recueillir les données nécessaires avant de pouvoir traiter certaines opérations et les inclure dans ses déclarations réglementaires mensuelles adressées à la banque centrale du Brésil.
L’absence des informations demandées pourra avoir des conséquences directes sur le traitement d’un retrait ou d’un dépôt international.
Un questionnaire incomplet peut bloquer un retrait
Binance n’autorisera pas la soumission d’une demande de retrait international tant que l’utilisateur n’aura pas complété le questionnaire réglementaire requis.
La procédure sera différente pour les dépôts provenant de l’étranger. Les fonds pourront rester temporairement en attente pendant que Binance demande les informations nécessaires au client.
Dans certaines situations, si les renseignements exigés ne sont pas fournis, la transaction pourra être retournée à son expéditeur.
La nouvelle procédure s’appliquera à chaque dépôt et retrait international concerné. Les utilisateurs des API devront également respecter les nouvelles obligations. Binance leur demandera d’utiliser des endpoints actualisés intégrant les champs réglementaires supplémentaires.
Les clients institutionnels et VIP recevront des instructions techniques distinctes concernant l’application de ces modifications.
Les transferts effectués par une personne vers son propre compte sur une plateforme étrangère bénéficieront cependant d’un processus particulier.
Les comptes personnels étrangers auront une procédure spécifique
Lorsqu’un utilisateur transfère des cryptomonnaies vers un compte qu’il possède lui-même sur une plateforme étrangère, il devra s’identifier comme étant la contrepartie de l’opération.
Binance indique que le champ correspondant au motif sera alors automatiquement renseigné comme un transfert entre des comptes appartenant à la même personne. Le client devra ensuite confirmer cette déclaration.
Les portefeuilles auto-hébergés appartenant au client Binance recevront un traitement différent. Un utilisateur transférant des actifs vers ou depuis son propre portefeuille en self-custody n’aura pas besoin de fournir le motif de l’opération.
Il devra toutefois confirmer qu’il possède le portefeuille concerné. Binance continuera également à déclarer la transaction à la banque centrale brésilienne, mais sous une catégorie distincte.
Cette procédure ne doit pas être confondue avec une autre obligation déclarative brésilienne concernant certains transferts en self-custody.
La règle de novembre est distincte du seuil de 10 000 dollars
Une règle brésilienne séparée concernant les déclarations de transferts en self-custody supérieurs à 10 000 dollars est entrée en vigueur le 1er octobre pour les opérations concernées.
Ce dispositif relève des obligations de lutte contre le blanchiment d’argent. Il est distinct de l’exigence de Binance applicable à partir du 1er novembre concernant les codes de motifs pour les transferts internationaux.
La distinction est importante car les deux dispositifs répondent à des obligations différentes. La procédure de novembre découle du traitement des transferts internationaux d’actifs virtuels dans le cadre des changes et des capitaux internationaux.
Elle peut également interagir avec une autre limite prévue par la réglementation brésilienne lorsqu’un transfert implique certaines contreparties étrangères.
Certains transferts internationaux seront plafonnés à 100 000 dollars
Les règles brésiliennes imposent une condition supplémentaire lorsque la contrepartie étrangère n’est pas autorisée à opérer sur le marché des changes au Brésil.
La Résolution BCB n° 277, telle que modifiée par la Résolution 521, limite alors un paiement ou transfert international d’actifs virtuels à l’équivalent de 100 000 dollars par transaction.
Cette limite ne constitue pas un plafond général applicable à tous les transferts crypto internationaux. Son application dépend du statut de l’institution ou de l’entité située de l’autre côté de l’opération.
Binance indique que les plateformes étrangères disponibles pour les transferts apparaîtront dans un menu déroulant après avoir été évaluées conformément aux exigences de la banque centrale.
Si une plateforme n’apparaît pas dans cette liste, l’utilisateur pourra demander son examen auprès du service client. Son ajout restera toutefois soumis à l’analyse interne de Binance.
Les plateformes étrangères doivent faire l’objet d’une évaluation
Les règles de la banque centrale imposent également aux prestataires brésiliens d’actifs virtuels qui travaillent avec une entreprise crypto étrangère de vérifier le cadre auquel cette dernière est soumise.
Ils doivent notamment déterminer si l’entreprise étrangère fait l’objet d’une supervision prudentielle et comportementale effective.
Lorsque la juridiction étrangère n’applique pas de telles exigences, le prestataire brésilien doit documenter sa propre évaluation des risques avant de mener des activités avec cette entreprise.
La nouvelle procédure de Binance s’inscrit ainsi dans un cadre réglementaire brésilien plus large pour les sociétés crypto. D’autres règles imposent notamment des exigences en matière de gouvernance, de gestion des risques et de normes prudentielles.
Binance insiste toutefois sur le fait que son questionnaire de novembre ne correspond pas à la Travel Rule brésilienne.
Les nouvelles exigences ne constituent pas la Travel Rule
Binance précise que les obligations liées à la Travel Rule suivront un calendrier distinct et progressif.
Selon la plateforme, leur mise en œuvre est prévue en 2027 pour les transferts domestiques et en 2028 pour les transferts internationaux. Des communications séparées doivent présenter ces futures exigences.
La Résolution 521 concerne plutôt le traitement de certaines activités liées aux actifs virtuels dans le cadre brésilien des changes et des capitaux internationaux.
La banque centrale considère notamment qu’un transfert crypto est international lorsque la propriété des actifs change entre un résident et un non-résident, entre deux non-résidents, ou lorsqu’une même personne envoie ou reçoit ses propres actifs au-delà de la frontière brésilienne.
Le Brésil a séparément limité l’utilisation des actifs virtuels dans son système réglementé de paiements électroniques de change, sans interdire les transferts crypto ordinaires réalisés via des plateformes ou des portefeuilles.
Les transferts domestiques ne sont pas concernés
Binance prévoit d’envoyer chaque mois à la banque centrale les informations recueillies grâce au nouveau questionnaire consacré aux transferts internationaux.
La plateforme n’a pas indiqué que les changements du 1er novembre interrompraient les activités de trading ordinaires ou les transferts domestiques de cryptomonnaies entre résidents brésiliens.
La modification concerne précisément les opérations considérées comme internationales dans le cadre défini par la réglementation.
Les retraits internationaux nécessiteront les informations demandées avant leur soumission, tandis que certains dépôts internationaux pourront être placés en attente jusqu’à réception des renseignements nécessaires. Les règles concernant les montants, les contreparties et les portefeuilles personnels varieront selon les caractéristiques de chaque transfert.
Binance a également annoncé que des précisions supplémentaires concernant le « transfert des opérations au Brésil » seraient communiquées dans les prochains jours. Son avis du 2 octobre n’a fourni aucun détail supplémentaire sur ce processus.
À ce stade, le changement confirmé reste donc l’entrée en vigueur, le 1er novembre, des nouvelles procédures déclaratives pour les transferts crypto internationaux concernés.
